您的位置:首页 / 财经 / 理财 / 职场新人理财重在积少成多 要开源节流自我增值
职场新人理财重在积少成多 要开源节流自我增值
字号:  2013-05-09 11:44:23        

 

  临近毕业季,又有一批大学生走出象牙塔,步入社会,成为社会新鲜人,开始面对完全不同于在校园衣食无忧的日子,过上拿薪水的生活。

  很多职场新人由于刚出校园,缺乏理财意识;而工作一两年的上族一族开始有了理财需求,却对理财投资知识毫无了解。本期理财专题特邀理财分析师、财富顾问,给职场人士支招如何理财。

  职场新人 养成记账习惯 储蓄积少成多

  陈小姐今年23岁,大学刚刚毕业,在佛山一家中小企业上班,月入3000元,到手2500元左右。陈小姐是佛山本地人,不用租房;目前单身,无家庭负担;日常应酬较少,仅限朋友之间,因为初入职场,对未来的应酬花销并不了解。大部分收入用于逛街购物、娱乐消费,工作2个月没有任何储蓄。而对于投资目的,陈小姐还不明确,希望通过适合的理财方法获取比较稳定的收益。

  分析:缺乏计划的月光族

  收入两三千元的年轻人在城市里并不少见。很多刚刚毕业的年轻人进入职场,成为职场新人,因为缺少合理的理财知识,往往也没有什么积蓄。正所谓“你不理财,财不理你”,即使收入不多,两三千元的月薪也应制定合理的计划,否则即便将来收入增加,缺乏相应的计划可能仍是“月光”。

  招商银行(600036,股吧)佛山分行理财师徐政分析指出,作为职场新人的陈小姐,税后收入2500元,在不需要负担房租的情况下,每月开销为2500元,储蓄率为0,大部分支出用于逛街购物和娱乐消费。

  建议:记下每一笔消费

  徐政建议,陈小姐首先要做好记账,养成计划性消费习惯。在刚参加工作收入还不多的时候,最好把每一笔消费都记录下来,随时随地对自己的财务状况有一个清晰的认识,同时也有助于提醒自己避免浪费,节省掉一些不必要的开支。记账建议可分为几部分,一是生活餐费支出,二是电话费用支出,三是交通费用支持,四是应酬支出,五是其他支出,每月进行总结,看哪部分是可以减少的。

  其次,做小资金的储蓄。徐政认为,陈小姐前几个月的收入结余最好不做他用,直接以货币基金的形式存入银行,至少应该在最初的几个月时间内存够两三千元。这样做有两个好处,一方面可作为日常生活的应急备用金,另一方面,对于陈小姐这样刚刚有收入的年轻人来说,最初几个月的存钱经历有助于养成储蓄的好习惯。并且,货币基金既保证了资金的流动性,也可获得与一年定期利率差不多的收益。

  再者,适量的基金定投。当陈小姐用3个月左右存有两三千元后,接下来每个月发工资后,用300元~500元做基金定投,可在每月发工资后的第一天以固定金额投资到指定的基金中。基金定投的好处在于起点低,且具有自动逢低加码,能积少成多。

  婚房一族 按需设定目标 不一定先买车

  郭先生今年24岁,福建厦门人,大学毕业1年。在佛山一家公司工作,月入4000元,实际收入3500元左右。女朋友为佛山本地人,除了约会花费,经济上两人基本独立。目前郭先生和女朋友合租,月租720元,平均分摊。短期内无结婚打算,日常其他应酬开支较少。父母身体健康,均为普通工人,收入中等偏下。兄弟姐妹均已工作,家庭负担较轻。郭先生银行卡里有5000元储蓄。理财需求方面,郭先生希望能在3年内买一辆8万~10万元的车,5年内贷款在市区买一套70平方米的房子,为结婚做好准备。

  分析:买完汽车买房难

  中国农业银行(601288,股吧)南海分行财富管理中心财富顾问、CFP持证人袁晖分析指出,从郭先生的基本情况来看,月实际收入3500元,扣除房租360元和基本生活费用,能月余2000元已是很不容易。简单测算,3年累计7.2万元,5年累计12万元。

  袁晖认为,郭先生3年买车的目标实现问题不大,但需考虑买车后的养车费用问题。而5年内买70平方米房子的目标,如按2013年一季度佛山住建部公布的一手住宅(不含别墅、高档公寓)交易平均成交价8111元/平方米粗略计算,目前房贷政策下郭先生需积累三成首付款17万元,而郭先生先买车后买房仅可积累4.8万元,首付资金缺口12.2万元,如果不能通过亲朋戚友支持达成目标有一定困难。

  建议:开源节流自我增值

  袁晖建议,郭先生首先要合理按需设定理财目标。郭先生在买车前需考虑买车的必要性,汽车为消费品而非投资品。目前佛山的公交、地铁和出租车等交通工具非常发达,完全可满足汽车代步的需要。将买车的资金积累下来,会为将来买房和结婚打下良好的经济基础。买房可考虑佛山地区的二手房,交通便利价格便宜,首付压力不大,一旦以后成立家庭,经济环境有所改善再小房换大房。

  其次,开源节流,考虑自我增值。袁晖认为,郭先生应酬开支较少,消费有度,体现郭先生节流方面的优势,但节流更要注意开源。作为踏入社会一年的大学生,工作之余更要思考如何投资自己,提升自我,积极参与学习培训,逐步争取更好的发展机会提升收入。

  再者,保险保障不能少。郭先生可通过购买定期寿险、意外险做好风险应对,此类保险虽无返还但保费低廉,弥补意外医疗、伤残等导致的费用支出,减轻家庭负担,是初入职场的年轻人首选。 

相关新闻
新闻图片