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寿险隔离传承资产精算 富人险保障不及普通产品
字号:  2012-07-14 21:12:16        寿险 隔离 传承

 

“别人都说我很富有,拥有很多财富,其实真正属于我的个人财富,是我给我自己和亲人买了充足的人寿保险。”对于富人与保险的关系,华人首富李嘉诚早年曾这么说过。

  和普通人追求保障中兼有收益不同,高净值人群更看重的是“把资产安全地传承下去”及“隔离风险”,在寿险业浸淫长达16年的平安人寿保险代理人吴学军说。吴是连续15年的MDRT(百万圆桌会议)会员,还曾是平安人寿全国代理人中业绩第一,已卖出的寿险保单保额达2.5亿元。

  如果用保险将个人与家庭财富从企业财富中有效隔离,建立起三者间的防火墙,就能实现财富保全,避免“一损俱损”。

  吴学军建议,企业家要建立个人资产安全账户。“欧洲著名的"433法则"理财法则是,假如你有1000万资产,400万做生意,300万做家庭资产,另外300万就要为个人资产建立账户。这就是你绝对安全的资产。”

  “分红险+信托”设计

  在保全资产上,寿险确实格外重要。平安人寿代理人、国际认证财务顾问师(RFC)史军说,他的一位客户宋呈(化名)曾要拿出2000万元买保险。史军劝他不要买趸交,而是分成三年期购买。

  宋呈想给两个儿子一人留1000万现金,提出有三个必须满足的要求:一是安全,二是他们夫妻俩在世时可以用,等过世后孩子可以用;三是,每年定期给,而不是一次性给孩子。

  虽然宋希望一次性投2000万,如果纯买分红险一大笔投进来宋无法获得利息,并不划算。所以,史军建议他购买一款三年期缴分红险产品,先用一部分资金购买平安信托的产品。这样,宋呈的本金最后可多出相当于10%的收益。

最后确定的计划是,首笔670万用于缴纳第一

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